BigPay Later Sdn. Bhd.

Dalam lanskap kewangan Malaysia yang semakin berkembang, perkhidmatan pinjaman digital telah muncul sebagai alternatif penting kepada institusi perbankan tradisional. Salah satu pemain utama dalam arena ini ialah BigPay Later Sdn Bhd, sebuah entiti yang telah menarik perhatian kerana pendekatan inovatifnya dalam menyediakan pinjaman peribadi. Artikel ini akan menyelami secara terperinci profil syarikat, produk, terma, proses, dan kedudukannya dalam pasaran pinjaman digital Malaysia, serta memberikan nasihat praktikal kepada bakal peminjam.

Pengenalan kepada BigPay Later Sdn Bhd

BigPay Later Sdn Bhd merupakan sebuah syarikat pemberi pinjaman wang digital Malaysia yang beroperasi sebagai anak syarikat milik penuh BigPay Malaysia, yang mana ia adalah sebahagian daripada Kumpulan Capital A (dahulunya Kumpulan AirAsia). Ditubuhkan pada 20 Julai 2020 dengan nombor pendaftaran 202001019384 (1375704P), syarikat ini beribu pejabat di 19-02-02, Wisma Tune, 19 Lorong Dungun, Damansara Heights, 50490 Kuala Lumpur.

BigPay Later mewakili cabang pinjaman dalam ekosistem BigPay yang lebih luas, yang diasaskan pada tahun 2017 sebagai sebuah syarikat teknologi kewangan (fintech) yang memberi tumpuan kepada pendemokrasian perkhidmatan kewangan di seluruh Asia Tenggara. Syarikat ini melancarkan produk pinjaman peribadi pertamanya pada Mac 2022, menjadikannya salah satu platform pinjaman digital sepenuhnya yang pertama di Malaysia. Struktur pemilikan BigPay Later berada di bawah BigPay Malaysia Sdn Bhd (No. Pendaftaran: 200501037531), yang seterusnya merupakan sebahagian daripada ekosistem Kumpulan Capital A. Kumpulan BigPay telah berjaya mengumpul dana melebihi AS$165 juta, dengan pelaburan penting daripada konglomerat Korea Selatan SK Group yang menyediakan pembiayaan sehingga AS$100 juta. Kepimpinan syarikat kini dipimpin oleh Zubin Rada Krishnan sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan BigPay, termasuk BigPay Later, berikutan peletakan jawatan Salim Dhanani pada Februari 2023.

Produk dan Perkhidmatan Pinjaman Digital

BigPay Later Sdn Bhd mengkhusus secara eksklusif dalam pinjaman peribadi tanpa cagaran yang disampaikan melalui platform digital sepenuhnya. Produk pinjaman syarikat ini direka untuk memenuhi keperluan penduduk Malaysia yang kurang mendapat perkhidmatan perbankan, terutamanya segmen pendapatan B40 dan M40.

Butiran Produk Pinjaman Peribadi

• Jumlah Pinjaman: Peminjam boleh memohon jumlah antara RM1,000 hingga RM10,000. Fleksibiliti ini membolehkan individu memenuhi pelbagai keperluan kewangan, dari perbelanjaan kecemasan hingga pengurusan aliran tunai jangka pendek.
• Kadar Faedah: Kadar faedah yang ditawarkan oleh BigPay Later adalah kompetitif, bermula dari 3% hingga 18% setahun. Kadar ini ditetapkan berdasarkan penilaian risiko peminjam, bermakna individu dengan profil kredit yang lebih kukuh mungkin layak untuk kadar yang lebih rendah. Ini adalah amalan standard dalam industri kewangan digital untuk memastikan keadilan dan pengurusan risiko yang berkesan.
• Tempoh Bayaran Balik: Tempoh bayaran balik pinjaman adalah antara 6 hingga 12 bulan. Tempoh yang lebih pendek ini membantu mengurangkan jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar dan menggalakkan peminjam untuk menguruskan kewangan mereka dengan lebih berdisiplin.
• Yuran dan Caj: BigPay Later mengekalkan struktur yuran yang telus dengan caj yang minimum.
  • Yuran Permulaan: Tiada yuran permulaan yang dikenakan, mengurangkan kos awal bagi peminjam.
  • Yuran Pemprosesan: Tiada yuran pemprosesan, melainkan duti setem.
  • Duti Setem: Duti setem sebanyak 0.05% dikenakan dan dimasukkan dalam bayaran pertama. Sebagai contoh, untuk pinjaman RM5,000, duti setem adalah RM25.
  • Caj Bayaran Lewat: Sekiranya berlaku kelewatan pembayaran, caj faedah lewat sehingga 8% setahun akan dikenakan ke atas jumlah tertunggak, selepas tempoh ihsan 3 hari. Ini penting untuk peminjam fahami bagi mengelakkan kos tambahan.
  • Bayaran Awal: Peminjam mempunyai pilihan untuk melakukan bayaran awal tanpa penalti. Faedah akan dikira semula berdasarkan baki tertunggak, membolehkan penjimatan kos faedah keseluruhan.

Proses Permohonan dan Pengalaman Pengguna

BigPay Later mengendalikan model pinjaman 100% digital tanpa keperluan kertas kerja yang rumit, menjadikannya sangat mudah diakses oleh pengguna.

Proses Permohonan Sepenuhnya Digital

• Kelayakan: Untuk warganegara Malaysia, had umur adalah 18 hingga 65 tahun. Bagi warga asing dengan pas residensi jangka panjang, had umur adalah 25 hingga 55 tahun.
• Permohonan: Proses permohonan lengkap dilakukan melalui aplikasi mudah alih BigPay. Ini termasuk mengisi borang digital dan memuat naik dokumen yang diperlukan (jika ada).
• Penilaian Kredit: BigPay Later menggunakan kaedah penilaian kredit proprietari yang melangkaui sejarah kredit tradisional. Ini merangkumi tingkah laku perbelanjaan pelanggan di platform BigPay, corak transaksi, kekerapan penggunaan akaun, tempoh pegangan akaun, dan data biro kredit tradisional jika ada. Pendekatan inovatif ini membolehkan syarikat melayani pelanggan yang mungkin tidak mempunyai sejarah kredit yang panjang tetapi menunjukkan tingkah laku kewangan yang bertanggungjawab melalui penggunaan BigPay mereka.
• Kelulusan dan Pengeluaran Dana: Proses kelulusan adalah pantas, dari 5 minit hingga 1 hari bekerja. Setelah diluluskan, dana akan dikeluarkan terus ke akaun e-dompet BigPay peminjam, membolehkan akses segera kepada dana.

Pengesahan Identiti (KYC) dan Proses Onboarding

Proses onboarding memerlukan pengguna untuk mendaftar akaun BigPay Malaysia terlebih dahulu, yang merangkumi prosedur KYC (Kenali Pelanggan Anda) standard:

• Pengesahan identiti menggunakan MyKad Malaysia atau pasport.
• Pengesahan video swafoto.
• Pengesahan alamat.
• Pengesahan nombor telefon bimbit melalui SMS.

Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

BigPay Later memanfaatkan ekosistem digital BigPay yang mantap:

• Aplikasi BigPay Later (aplikasi khusus pengurusan pinjaman): Tersedia untuk pengguna Android di Google Play Store (dengan lebih 1,000 muat turun), aplikasi ini membolehkan pengguna memohon pinjaman, menjejak bayaran balik, memantau baki, menerima peringatan pembayaran, dan memuat turun penyata. Ia berintegrasi secara lancar dengan aplikasi dompet utama BigPay.
• Aplikasi Utama BigPay (aplikasi perkhidmatan kewangan utama): Aplikasi ini tersedia di platform iOS dan Android di Malaysia, Singapura, dan Thailand. Ia menerima penilaian 4.1/5 bintang di App Store (daripada 6,600 ulasan) dan 3.8/5 bintang di Google Play (daripada 26,500 ulasan). Aplikasi utama ini menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk dompet digital, kad prabayar, dan perkhidmatan pindahan wang, yang semuanya menyokong pengalaman BigPay Later.

Dari segi liputan geografi, BigPay Later beroperasi secara eksklusif di Malaysia, melayani warganegara Malaysia dan penduduk jangka panjang. Walau bagaimanapun, syarikat induk BigPay telah berkembang ke Singapura dan Thailand, dengan rancangan untuk pengembangan ke Indonesia dan Filipina.

Status Kawal Selia dan Kedudukan Pasaran

BigPay Later beroperasi di bawah pengawasan kawal selia yang ketat di Malaysia, memastikan pematuhan dan keyakinan pengguna.

Pematuhan dan Pelesenan

• Status Pelesenan: BigPay Later memegang lesen Pemberi Pinjam Wang Digital.
• Pihak Berkuasa Kawal Selia: Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) adalah pihak berkuasa utama yang menyelia operasi BigPay Later.
• Nombor Lesen: WL7124/14/01-2/210925.
• Tempoh Sah Laku: Lesen ini sah dari 22 September 2023 hingga 21 September 2025.
• Permit Pengiklanan: Syarikat juga memiliki permit pengiklanan dengan nombor WL7124/14/01-2/210925, sah dari 24 Ogos 2023 hingga 23 Ogos 2025.

BigPay Later adalah antara lapan syarikat yang diberikan lesen sementara untuk pinjaman wang dalam talian oleh KPKT pada November 2020. Syarikat ini beroperasi di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan mematuhi peraturan tambahan lain termasuk Akta Perdagangan Elektronik 2006, Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, dan Akta Tandatangan Digital 1997.

Kedudukan Pasaran dan Pesaing

BigPay Later beroperasi dalam pasaran pinjaman digital Malaysia yang berkembang pesat, yang dianggarkan bernilai RM122.16 juta pada tahun 2024 dan dijangka meningkat kepada RM469.94 juta menjelang 2032 (CAGR 24.16%). Syarikat ini meletakkan dirinya sebagai perintis dalam pinjaman tanpa cagaran digital sepenuhnya, menyasarkan segmen pasaran yang kurang mendapat perkhidmatan. Dalam ruang pinjaman fintech Malaysia, BigPay Later bersaing dengan:

• GXBank (bank digital Grab dengan perkhidmatan pinjaman).
• Boost Bank (bank digital Axiata-RHB).
• Bank-bank tradisional yang menawarkan produk pinjaman digital.
• Pemberi pinjam wang berlesen lain dengan keupayaan digital.

Kelebihan Bersaing BigPay Later

• Kelebihan Peneraju Awal: Sebagai salah satu pemberi pinjaman tanpa cagaran digital sepenuhnya yang pertama di Malaysia.
• Integrasi Ekosistem: Memanfaatkan 1.4 juta pangkalan pengguna BigPay dan ekosistem AirAsia.
• Penilaian Kredit Tingkah Laku: Pendekatan inovatif dalam penilaian kredit berdasarkan data penggunaan BigPay.
• Kepantasan dan Kemudahan: Proses kelulusan yang pantas (5 minit).
• Ketelusan: Struktur yuran yang jelas dan terma pembayaran balik yang mudah difahami.

Ulasan Pelanggan, Nasihat Praktikal dan Prospek Masa Depan

Pengalaman pelanggan dengan BigPay Later menunjukkan gabungan ulasan positif dan beberapa kebimbangan.

Maklum Balas Pelanggan

Aspek positif yang sering disebut oleh pengguna termasuk:

• Proses kelulusan dan pengeluaran dana yang pantas.
• Struktur yuran yang telus.
• Antara muka mudah alih yang mudah digunakan.
• Integrasi yang lancar dengan ekosistem BigPay.

Namun, terdapat juga beberapa kebimbangan umum yang dilaporkan:

• Isu penggantungan akaun yang menjejaskan sesetengah pengguna.
• Masa tindak balas perkhidmatan pelanggan.
• Jumlah pinjaman yang terhad untuk sesetengah pengguna.
• Masalah teknikal dengan fungsi aplikasi.

Demografi pelanggan utama BigPay Later adalah golongan B40 dan M40, dengan usia antara 18-65 tahun (warganegara Malaysia) atau 25-55 tahun (warga asing dengan permit residensi). Fokus geografi adalah di kawasan bandar dan separa bandar di Malaysia, dengan pangkalan pengguna yang merupakan subset daripada 1.4 juta pengguna BigPay di Malaysia.

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Potensi

Bagi sesiapa yang mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman daripada BigPay Later Sdn Bhd, adalah penting untuk mengambil kira beberapa nasihat praktikal:

• Baca Terma dan Syarat dengan Teliti: Sebelum memohon, pastikan anda memahami sepenuhnya semua terma dan syarat pinjaman, termasuk kadar faedah, tempoh bayaran balik, dan semua yuran serta caj yang berkaitan.
• Pastikan Kemampuan Membayar Balik: Penilaian jujur terhadap kemampuan kewangan anda adalah kritikal. Pinjaman haruslah dianggap sebagai alat untuk membantu, bukan membebankan. Gunakan kalkulator pinjaman jika ada untuk mengira jumlah bayaran balik bulanan anda.
• Pahami Caj Bayaran Lewat: Ketahui dengan jelas apakah implikasi bayaran lewat, termasuk kadar faedah lewat 8% setahun selepas tempoh ihsan 3 hari. Merancang pembayaran tepat pada masanya adalah kunci untuk mengelakkan caj tambahan.
• Manfaatkan Ciri Aplikasi: Gunakan aplikasi BigPay Later untuk memantau status pinjaman, bayaran balik, dan menerima peringatan pembayaran. Ini membantu anda kekal teratur dan mengelakkan terlepas tarikh pembayaran.
• Bandingkan dengan Pilihan Lain: Walaupun BigPay Later menawarkan kelebihan tersendiri, adalah bijak untuk membandingkan tawaran mereka dengan pemberi pinjaman digital lain atau bank tradisional untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik yang sesuai dengan keperluan anda.

Prospek Masa Depan

Strategi pertumbuhan BigPay Later berkait rapat dengan strategi pengembangan BigPay yang lebih luas. Ini termasuk penembusan pasaran yang lebih mendalam di Malaysia, potensi pengembangan produk ke pinjaman PKS (perusahaan kecil dan sederhana) dan produk kredit lain, serta pengembangan serantau mengikuti jejak BigPay ke Thailand, Indonesia, dan Filipina. Persekitaran kawal selia di Malaysia terus menyokong pasaran pinjaman digital, dengan pelancaran bank digital dan kerangka kerja yang jelas untuk operasi pinjaman digital, seiring dengan matlamat inklusi kewangan kerajaan. Peluang pasaran termasuk segmen yang kurang mendapat perkhidmatan (55% rakyat Malaysia masih kurang mendapat perkhidmatan bank), peningkatan adopsi digital, pemulihan ekonomi pasca pandemik yang mendorong permintaan kredit, dan penerimaan ekosistem fintech yang berkembang.

BigPay Later Sdn Bhd mewakili pemain penting dalam transformasi pinjaman digital Malaysia, menggabungkan teknologi inovatif dengan pematuhan kawal selia untuk melayani segmen pasaran yang sebelum ini kurang mendapat perhatian. Walaupun menghadapi cabaran umum bagi pemberi pinjaman fintech peringkat awal, integrasi syarikat dalam ekosistem Capital A dan fokusnya pada inklusi kewangan meletakkannya untuk pertumbuhan berterusan dalam lanskap perkhidmatan kewangan Malaysia yang sentiasa berubah.