Modalku Ventures Sdn Bhd

Dalam era digital yang serba pantas ini, akses kepada pembiayaan telah menjadi lebih mudah dan pelbagai. Salah satu pemain utama dalam arena pembiayaan digital di Malaysia ialah Modalku Ventures Sdn Bhd, yang beroperasi dengan jenama Funding Societies Malaysia. Sebagai seorang penganalisis kewangan, saya akan membongkar setiap aspek syarikat ini untuk memberikan gambaran yang jelas dan objektif kepada anda, khususnya kepada bakal peminjam di Malaysia.

Pengenalan Modalku Ventures Sdn Bhd dan Latar Belakangnya

Modalku Ventures Sdn Bhd (Nombor Pendaftaran: 201601019329 (1190266-X)) telah ditubuhkan pada 3 Jun 2016 dan beroperasi sebagai Funding Societies Malaysia. Syarikat ini merupakan platform pendanaan rakan-ke-rakan (P2P) yang berlesen penuh di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Model perniagaan utamanya adalah untuk menjadi jambatan antara Perniagaan Kecil dan Sederhana (PKS) serta individu bergaji yang memerlukan modal, dengan pelabur runcit dan institusi yang ingin mempelbagaikan portfolio mereka.

Sejak penubuhannya, Modalku Ventures Sdn Bhd telah menyalurkan sejumlah besar pembiayaan, melebihi RM 15 bilion secara terkumpul, kepada ribuan peminjam dan telah menarik lebih 200,000 pelabur. Syarikat ini adalah sebahagian daripada Kumpulan Funding Societies | Modalku yang lebih besar, dengan sokongan daripada pelabur serantau terkemuka seperti SoftBank Vision Fund 2, Sequoia India, Maybank, dan Khazanah Nasional. Ini menunjukkan keyakinan pelabur terhadap model dan pertumbuhan syarikat.

Struktur pemilikan Modalku Ventures Sdn Bhd adalah persendirian, dengan majoriti dipegang oleh Kumpulan Funding Societies. Kepimpinan syarikat termasuk nama-nama penting seperti Kah Meng Wong (Ketua Pegawai Operasi Kumpulan untuk Malaysia, Thailand & Vietnam), Kelvin Teo (Pengasas Bersama & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan), dan Reynold Wijaya (Pengasas Bersama & Presiden Kumpulan).

Produk Pembiayaan dan Struktur Kewangan Modalku Ventures Sdn Bhd

Modalku Ventures Sdn Bhd menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka untuk memenuhi keperluan berbeza PKS dan individu. Pemahaman terperinci mengenai setiap produk adalah penting sebelum membuat permohonan.

Jenis Produk Pembiayaan

• Pembiayaan Mikro-i: Direka untuk keperluan modal kerja jangka pendek, sesuai untuk perniagaan mikro dan individu. Jumlah pembiayaan antara RM 5,000 hingga RM 50,000. Ini adalah produk tanpa cagaran, bergantung kepada skor kredit peminjam.
• Pembiayaan Perniagaan Berjangka-i: Untuk PKS yang memerlukan modal lebih besar untuk pengembangan atau keperluan perniagaan yang lain. Jumlah pembiayaan antara RM 30,000 hingga RM 500,000. Pembiayaan ini mungkin memerlukan aset perniagaan atau jaminan peribadi sebagai cagaran.
• Pembiayaan Invois-i: Membantu perniagaan menyelesaikan isu aliran tunai dengan menukar invois belum bayar kepada tunai segera. Jumlah pembiayaan boleh mencapai sehingga 80% daripada nilai invois, biasanya antara RM 10,000 hingga RM 500,000. Penyerahan hak invois adalah cagaran utama untuk produk ini.

Kadar Keuntungan, Yuran dan Terma

Adalah penting untuk memahami struktur kos yang berkaitan dengan setiap pembiayaan.

• Kadar Keuntungan Efektif Tahunan (K.E.T.):
  • Pembiayaan Mikro-i: 1.5%–2.0% sebulan (bersamaan 18%–24% K.E.T. setahun).
  • Pembiayaan Perniagaan Berjangka-i: 1.2%–1.8% sebulan (bersamaan 14.4%–21.6% K.E.T. setahun).
  • Pembiayaan Invois-i: 1.0%–1.5% sebulan (bersamaan 12%–18% K.E.T. setahun).

  Kadar keuntungan sebenar mungkin berbeza bergantung pada skor kredit peminjam dan tempoh pembiayaan yang dipilih.

• Terma dan Pembayaran Balik:
  • Pembiayaan Mikro-i: Tempoh 30–180 hari.
  • Pembiayaan Perniagaan Berjangka-i: Tempoh 6–24 bulan.
  • Pembiayaan Invois-i: Selaras dengan tarikh matang invois.

  Pembayaran balik boleh dibuat secara bulanan atau sekali gus, bergantung pada persetujuan.

• Yuran:
  • Yuran Permulaan/Pemprosesan: Antara 1%–3% daripada jumlah kemudahan pembiayaan.
  • Bayaran Lewat: 1% kadar rata atas baki tertunggak.
  • Penyelesaian Awal: Tiada penalti untuk produk terpilih, yang merupakan kelebihan bagi peminjam yang ingin melunaskan hutang lebih awal.

Proses Permohonan dan Pengalaman Digital

Modalku Ventures Sdn Bhd menekankan pengalaman digital sepenuhnya, menjadikannya mudah diakses tanpa perlu ke cawangan fizikal.

Saluran Permohonan dan Keperluan

Permohonan boleh dilakukan melalui aplikasi mudah alih (tersedia untuk peranti iOS dan Android) atau portal laman web mereka. Prosesnya melibatkan langkah-langkah berikut:

• Proses Permohonan Digital: Peminjam mengisi borang permohonan dalam talian dan memuat naik dokumen yang diperlukan seperti bukti identiti dan alamat melalui aplikasi.
• e-KYC (Kenali Pelanggan Anda): Modalku menggunakan sistem e-KYC automatik untuk pengesahan identiti, dengan semakan manual untuk kes-kes yang memerlukan perhatian lanjut.
• Penilaian Kredit: Syarikat ini menggunakan algoritma proprietari yang menganalisis pelbagai data termasuk penyata bank, sejarah perdagangan, analisis aliran tunai, dan data daripada biro kredit. Ini membolehkan mereka memberikan gred risiko dari 1 hingga 10 dan menentukan kelayakan.
• Pengeluaran Dana: Setelah permohonan diluluskan, dana akan dipindahkan terus ke akaun bank peminjam, selalunya melalui pemindahan segera (FAST/GIRO).
• Pengumpulan dan Pemulihan: Sistem automatik menghantar peringatan pembayaran. Sekiranya berlaku tunggakan, pasukan kutipan khusus akan menguruskan. Untuk akaun tidak berprestasi, ejen pemulihan luaran mungkin akan dilibatkan.

Ciri Aplikasi Mudah Alih dan Pengalaman Pengguna

Aplikasi mudah alih Modalku Ventures Sdn Bhd adalah pusat kepada pengalaman peminjam. Ia membolehkan pengguna:

• Membuat permohonan pembiayaan baharu.
• Menjejaki status permohonan mereka.
• Memuat naik dokumen sokongan dengan mudah.
• Melihat jadual pembayaran balik.

Walaupun aplikasi ini menerima rating 4.2 bintang di iOS, rating Android sedikit lebih rendah pada 3.1 bintang. Ini menunjukkan ada ruang untuk penambahbaikan dalam pengalaman pengguna pada platform Android, namun ciri-ciri asas permohonan dan pengurusan pembiayaan tetap tersedia.

Kedudukan Pasaran, Pematuhan dan Nasihat Peminjam

Modalku Ventures Sdn Bhd telah mengukuhkan kedudukannya dalam pasaran kewangan digital Malaysia melalui pelesenan yang kukuh dan strategi pertumbuhan yang agresif.

Status Kawal Selia dan Pematuhan

Modalku Ventures Sdn Bhd adalah Pengendali Pasaran Diiktiraf (RMO) di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia sejak November 2016. Ini bermakna operasi syarikat tertakluk kepada pengawasan ketat oleh badan kawal selia pasaran modal. Syarikat ini mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi (PDPA) Malaysia, Akta Pembiayaan Pengguna, serta protokol audit dalaman dan anti-pengubahan wang haram/pembiayaan keganasan (AML/CFT). Setakat ini, tiada tindakan penguatkuasaan awam yang direkodkan terhadap syarikat ini, mencerminkan pematuhan yang baik.

Kedudukan Pasaran dan Perbandingan dengan Pesaing

Modalku Ventures Sdn Bhd merupakan antara tiga pemberi pinjaman P2P teratas di Malaysia berdasarkan jumlah origination. Pesaing utama termasuk CapBay (Bay Smart Capital Ventures) dan Fundaztic (iFunding Technology). Kelebihan Modalku terletak pada:

• Rangkaian Pelabur Terbesar: Ini memastikan ketersediaan dana yang lebih baik untuk peminjam.
• Enjin Risiko yang Mantap: Algoritma penilaian kredit yang canggih membantu mengurangkan risiko lalai.
• "Skin in the Game": Penglibatan syarikat dalam pelaburan bersama menunjukkan komitmen mereka terhadap kualiti portfolio.

Syarikat ini juga mempunyai perkongsian strategik dengan entiti seperti CGC Digital (Perbadanan Jaminan Kredit Malaysia) untuk jaminan portfolio dan Maybank untuk kemudahan pinjaman bersama.

Ulasan Pelanggan dan Kualiti Perkhidmatan

Berdasarkan ulasan, Modalku Ventures Sdn Bhd dipuji kerana kelajuan pengeluaran dana (kurang daripada 24 jam) dan komunikasi yang telus. Walau bagaimanapun, beberapa aduan mengenai kelewatan proses KYC sekali-sekala dan kadar keuntungan yang tinggi untuk pembiayaan mikro turut dicatatkan. Sokongan pelanggan tersedia melalui sembang langsung 24/7 dan sokongan e-mel dengan jaminan respons dalam tempoh 12 jam.

Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam

Sebagai seorang pakar kewangan, saya menyarankan bakal peminjam untuk mempertimbangkan perkara berikut sebelum memohon pembiayaan daripada Modalku Ventures Sdn Bhd:

• Fahami Keperluan Anda: Tentukan jenis pembiayaan yang paling sesuai dengan tujuan anda (modal kerja, pengembangan, atau pengurusan aliran tunai).
• Bandingkan Kadar dan Yuran: Walaupun Modalku menawarkan kadar yang kompetitif, bandingkan dengan penyedia lain di pasaran untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik. Perhatikan juga yuran pemprosesan dan bayaran lewat.
• Nilai Kemampuan Membayar Balik: Pastikan anda mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk memenuhi komitmen pembayaran balik bulanan atau sekali gus. Gunakan alat pengira pembayaran balik jika tersedia.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Memuat naik semua dokumen yang diperlukan dengan jelas akan mempercepatkan proses permohonan dan e-KYC.
• Manfaatkan Kemudahan Digital: Gunakan aplikasi mudah alih untuk memantau status permohonan dan pembayaran anda dengan mudah.
• Perhatikan Skor Kredit Anda: Skor kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan dan mungkin melayakkan anda untuk kadar keuntungan yang lebih rendah.
• Hubungi Sokongan Pelanggan: Jangan teragak-agak untuk menghubungi pasukan sokongan Modalku jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau memerlukan penjelasan.

Secara keseluruhan, Modalku Ventures Sdn Bhd menawarkan penyelesaian pembiayaan yang berdaya maju dan pantas untuk PKS dan individu di Malaysia, disokong oleh platform digital yang efisien dan pematuhan kawal selia yang kukuh. Dengan penelitian yang teliti dan perancangan yang bijak, ia boleh menjadi sumber modal yang penting untuk pertumbuhan perniagaan anda.