AEON Credit Service (M) Berhad

Pengenalan dan Latar Belakang AEON Credit Service (M) Berhad

AEON Credit Service (M) Berhad, yang diperbadankan pada 6 Disember 1996 di bawah nombor pendaftaran SSM 0412767V, telah memulakan operasinya pada tahun 1997. Sebagai sebuah institusi kewangan bukan bank terkemuka di Malaysia, syarikat ini tersenarai secara terbuka di Bursa Malaysia (Ticker: 5139) dan berfungsi sebagai anak syarikat kepada AEON Financial Service Co., Ltd. dari Jepun. Model perniagaan utamanya adalah untuk menyediakan pelbagai penyelesaian pembiayaan pengguna yang inovatif dan mudah diakses.

AEON Credit menyasarkan segmen pendapatan M30-M40, termasuk pekerja bergaji, individu bekerja sendiri, dan pengguna yang mencari kemudahan pembiayaan untuk gaya hidup. Produknya meliputi skim bayaran mudah, pembiayaan peribadi (patuh Syariah dan konvensional), kad kredit (VISA/MasterCard), sewa beli kenderaan (auto dan motosikal), serta perkhidmatan pinjaman wang. Dengan lebih 60 cawangan di seluruh negara dan platform digital yang mantap, AEON Credit telah membina kedudukan pasaran yang kukuh dalam sektor pembiayaan peribadi dan gaya hidup di Malaysia.

Barisan kepimpinan syarikat termasuk Daisuke Maeda sebagai Pengarah Urusan dan Lee Siew Tee sebagai Ketua Pegawai Kewangan, di samping Jawatankuasa Syariah yang bertanggungjawab menyelia produk-produk Islam. Komitmen AEON Credit terhadap tadbir urus dan pematuhan Syariah memastikan produk Islamnya memenuhi piawaian yang ditetapkan, menjadikannya pilihan yang dipercayai oleh komuniti Muslim di Malaysia.

Rangkaian Produk dan Perkhidmatan Pembiayaan

AEON Credit Service (M) Berhad menawarkan portfolio produk pembiayaan yang luas, direka untuk memenuhi pelbagai keperluan kewangan pengguna Malaysia. Berikut adalah perincian mengenai produk utama, kadar, yuran, dan terma-terma yang berkaitan:

1. Pembiayaan Peribadi-i

• Amaun: Dari RM 1,000 sehingga RM 100,000.
• Kadar Keuntungan/APR: Kadar rata 0.66%–1.50% sebulan (7.92%–18% setahun).
• Tempoh: Antara 6 hingga 84 bulan.
• Yuran dan Cagaran: Yuran pemprosesan antara RM 100–RM 150. Penalti lewat bayar 1% setahun atas amaun tertunggak. Tiada cagaran diperlukan.

2. Pembiayaan Kenderaan (Sewa Beli Auto HP-i)

• Amaun: Dari RM 5,000 sehingga RM 300,000.
• Kadar Keuntungan: 2.0%–2.5% sebulan (24%–30% setahun).
• Tempoh: Antara 12 hingga 84 bulan.
• Yuran dan Cagaran: Yuran pentadbiran 1% daripada amaun pinjaman. Cagaran diperlukan, iaitu hak milik kenderaan.

3. Pembiayaan Motosikal

• Amaun: Dari RM 1,000 sehingga RM 50,000.
• Kadar Keuntungan: 1.8%–2.2% sebulan (21.6%–26.4% setahun).
• Tempoh: Antara 12 hingga 60 bulan.
• Yuran dan Cagaran: Yuran pemprosesan RM 100. Cagaran diperlukan, iaitu pendaftaran motosikal.

4. Kad Pembayaran (VISA/MasterCard)

• Had Kredit: Sehingga RM 50,000.
• Kadar Keuntungan: Pembelian 15%–18% setahun; Pendahuluan tunai 18%–20% setahun.
• Tempoh: Berulang.
• Yuran: Yuran tahunan RM 60. Yuran lewat bayar RM 100. Dijamin oleh pengeluar kad.

5. Skim Bayaran Mudah

• Amaun: Dari RM 100 sehingga RM 20,000.
• Kadar Keuntungan: 0%–1.5% sebulan (kadar promosi).
• Tempoh: Antara 1 hingga 12 bulan.
• Yuran dan Cagaran: Yuran pemprosesan 0.5%–1%. Tiada cagaran diperlukan.

Penting untuk ambil perhatian bahawa beberapa kadar yang disebutkan mungkin merupakan sumber awam yang tidak disahkan dan hanya bersifat indikatif. Pemohon dinasihatkan untuk mengesahkan kadar dan terma terkini secara langsung dengan AEON Credit sebelum membuat sebarang keputusan.

Proses Permohonan dan Aspek Penting Lain

AEON Credit telah memudahkan proses permohonan pembiayaan melalui pelbagai saluran, memastikan kemudahan akses bagi pelanggan di seluruh Malaysia. Pemohon boleh memohon melalui aplikasi mudah alih AEON Wallet Malaysia (tersedia di iOS & Android), portal laman web rasmi (myaeoncredit.com.my), atau secara fizikal di lebih 60 cawangan dan pusat perkhidmatan AEON Credit di seluruh negara.

Proses Onboarding dan e-KYC

Proses permohonan melibatkan prosedur e-KYC (Electronic Know Your Customer) digital yang efisien. Ini termasuk imbasan MyKad (NRIC), semakan langsung (liveness check), dan penyerahan bukti pendapatan seperti penyata Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), slip gaji, atau penyata bank untuk pekerja bergaji dan bekerja sendiri. Proses saringan awal juga mungkin dilakukan melalui tele-pemasaran dengan pengesahan OTP (One-Time Password) untuk mempercepatkan kelulusan.

Sistem Penilaian Kredit dan Pengunderaitan

AEON Credit menggunakan sistem skor kredit proprietari yang mengambil kira pelbagai faktor termasuk pendapatan, tempoh pekerjaan, nisbah hutang kepada pendapatan (DTI), serta data daripada biro kredit. Model ini sentiasa diperbaiki, dengan versi yang dipertingkatkan yang dilaksanakan pada tahun fiskal 2025, bertujuan untuk menyasarkan pelanggan M40 dengan skor kredit yang lebih tinggi dan mengurangkan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL).

Kaedah Pengeluaran Wang

Setelah kelulusan, wang boleh dikeluarkan melalui beberapa kaedah:

• Pengeluaran serta-merta ke Kad AEON Member Plus Visa (untuk amaun sehingga RM 10,000).
• Pindahan bank ke akaun simpanan/semasa (CASA) dalam tempoh 1 hingga 3 hari bekerja.
• Pengeluaran tunai ATM melalui cawangan AEON.

Aplikasi Mudah Alih AEON Wallet Malaysia

Aplikasi AEON Wallet Malaysia telah menerima rating purata 4.5★ di App Store dan 4.6★ di Google Play, menunjukkan pengalaman pengguna yang positif. Aplikasi ini menawarkan pelbagai ciri berguna seperti permohonan pembiayaan, semakan penyata akaun, pembayaran balik, pengurusan kad, dan makluman penting melalui notifikasi tolak (push alerts). Ini menjadikan pengurusan pembiayaan lebih mudah dan di hujung jari.

Status Kawal Selia dan Pematuhan

AEON Credit dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang (untuk perkhidmatan MRL) dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (untuk produk IFSA). Syarikat ini juga merupakan ahli agensi pelaporan kredit dan mematuhi tadbir urus Syariah untuk produk Islamnya, dengan laporan audit tahunan untuk memastikan pematuhan. Mereka turut melaksanakan Peraturan Kredit Pengguna (CCR) yang mengehadkan jumlah kos kredit, memberikan perlindungan tambahan kepada pengguna. Setakat ini, tiada penalti besar yang didedahkan, dan pemeriksaan rutin oleh BNM diselesaikan tanpa penemuan material.

Perlindungan pengguna adalah keutamaan, dengan pendedahan pra-kontrak mandatori, tempoh bertenang, program bantuan kesukaran kewangan, dan saluran aduan khusus tersedia untuk pelanggan.

Kedudukan Pasaran, Ulasan Pelanggan dan Nasihat Kewangan

AEON Credit Service (M) Berhad telah mengukuhkan kedudukannya sebagai salah satu daripada tiga institusi kewangan bukan bank teratas dalam segmen pembiayaan peribadi di Malaysia, dengan anggaran 12% pegangan pasaran berdasarkan jumlah belum terima. Kedudukan ini dicapai melalui strategi berpusatkan pelanggan, produk yang pelbagai, dan jangkauan yang luas.

Ulasan Pelanggan dan Kualiti Perkhidmatan

Ulasan untuk aplikasi AEON Wallet Malaysia adalah sangat positif, dengan purata 4.5★ di App Store dan 4.6★ di Google Play, kebanyakannya memuji kemudahan penggunaan. Di platform seperti Trustpilot/myApp, syarikat ini menerima purata 3.8★, dengan pujian untuk kelulusan pantas, tetapi kritikan kadang kala timbul berkaitan dengan ketidakjelasan yuran lewat bayar.

Aduan umum termasuk pendedahan yuran pemprosesan dan komunikasi mengenai penalti lewat bayar. Walau bagaimanapun, AEON Credit berusaha meningkatkan kualiti perkhidmatannya, menawarkan pusat panggilan 24/7 dengan masa menunggu purata kurang dari 2 minit, serta sokongan sembang dalam aplikasi dan WhatsApp.

Perbandingan dengan Pesaing

Dalam pasaran pembiayaan Malaysia yang kompetitif, AEON Credit bersaing dengan institusi kewangan yang mantap:

• Maybank FCapital: Menawarkan sokongan penjamin bank, yang mungkin memberi kelebihan kepada sesetengah pemohon.
• Hong Leong MSIG Finance: Mengintegrasikan pembiayaan dengan produk insurans, menyediakan pakej yang lebih komprehensif.
• CIMB Islamic Finance: Menawarkan integrasi perbankan Islam penuh, menarik pelanggan yang mencari penyelesaian kewangan yang mematuhi prinsip Syariah sepenuhnya.

Pertumbuhan dan Pengembangan Masa Hadapan

Syarikat ini menyasarkan pertumbuhan 10% dalam pembiayaan motosikal dan pembiayaan peribadi pada tahun fiskal 2026. Projek usaha sama dengan AEON Bank (dengan pegangan 50%) juga sedang dijalankan, walaupun dijangka mencatatkan kerugian sehingga tahun fiskal 2029, ia dilihat sebagai langkah strategik untuk mencapai jangkauan digital yang lebih luas dan kekal relevan dalam landskap kewangan yang berubah.

Nasihat Praktikal untuk Pemohon Berpotensi

Bagi individu yang sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan pembiayaan daripada AEON Credit Service (M) Berhad, beberapa nasihat praktikal daripada pakar kewangan adalah seperti berikut:

• Nilai Kemampuan Bayar: Sebelum memohon, nilai kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman atau pembiayaan bulanan. Gunakan kalkulator pembiayaan peribadi untuk menganggarkan bayaran bulanan berdasarkan kadar keuntungan dan tempoh yang ditawarkan.
• Fahami Terma dan Syarat: Baca dan fahami sepenuhnya terma dan syarat, termasuk kadar keuntungan/faedah, yuran pemprosesan, yuran lewat bayar, dan sebarang penalti lain. Pastikan anda jelas tentang semua kos yang terlibat.
• Sediakan Dokumen Lengkap: Untuk mempercepatkan proses kelulusan, pastikan semua dokumen yang diperlukan seperti MyKad, slip gaji, penyata bank, dan penyata KWSP disediakan dengan lengkap dan terkini.
• Manfaatkan Aplikasi Mudah Alih: Gunakan aplikasi AEON Wallet Malaysia untuk memohon, menyemak status akaun, dan membuat pembayaran balik. Aplikasi ini direka untuk kemudahan dan boleh membantu anda menguruskan pembiayaan dengan lebih efektif.
• Jaga Sejarah Kredit: AEON Credit menggunakan skor kredit dalam proses kelulusan. Pastikan anda mempunyai sejarah pembayaran yang baik dengan pinjaman atau pembiayaan lain untuk meningkatkan peluang kelulusan.
• Bandingkan Pilihan: Walaupun AEON Credit menawarkan pelbagai produk, adalah bijak untuk membandingkan tawaran mereka dengan penyedia lain di pasaran untuk memastikan anda mendapat kadar dan terma terbaik yang sesuai dengan keperluan anda.
• Hubungi Khidmat Pelanggan: Jika terdapat sebarang ketidakpastian atau pertanyaan, jangan teragak-agak untuk menghubungi pusat panggilan atau khidmat pelanggan dalam aplikasi AEON Credit untuk mendapatkan penjelasan.

Dengan memahami produk, proses, dan obligasi yang berkaitan, pemohon boleh membuat keputusan kewangan yang bermaklumat dan memanfaatkan kemudahan yang ditawarkan oleh AEON Credit Service (M) Berhad dengan bijak.