Fave

Dalam landskap teknologi kewangan (fintech) yang pesat membangun di Malaysia, Fave telah mengukir namanya sebagai salah satu pemain utama. Bermula sebagai platform langganan kecergasan, Fave kini telah berevolusi menjadi sebuah ekosistem pembayaran digital dan penyelesaian peniaga yang komprehensif. Artikel ini akan meneliti secara mendalam perkhidmatan Fave, kedudukan pasarannya, serta memberikan nasihat praktikal untuk bakal pengguna di Malaysia.

Latar Belakang dan Evolusi Fave di Malaysia

Fave Asia Technologies Sdn. Bhd., yang didaftarkan dengan nombor syarikat 201101000765 (928899-V) dan diperbadankan pada 7 Januari 2011, telah melalui perjalanan yang menarik. Diasaskan pada tahun 2015 sebagai KFit oleh usahawan bersiri Joel Neoh, syarikat ini pada asalnya menyediakan perkhidmatan langganan kecergasan. Namun, pada tahun 2016, syarikat ini membuat anjakan strategik dengan mengambil alih operasi Groupon di Malaysia, Singapura, dan Indonesia, seterusnya menjenamakan semula dirinya sebagai Fave pada tahun 2017.

Perkembangan penting berlaku pada April 2021 apabila Pine Labs, sebuah unicorn fintech dari India, mengambil alih Fave dalam perjanjian tunai dan ekuiti bernilai lebih daripada US$45 juta. Pengambilalihan ini meletakkan Fave di bawah payung sebuah entiti yang lebih besar, membuka peluang pengembangan ke pasaran baharu. Joel Neoh telah berundur sebagai Ketua Pegawai Eksekutif pada Mac 2023, dan kini syarikat diterajui oleh pengasas bersama, Yeoh Chen Chow, bersama pengurus besar serantau. Ibu pejabat Fave terletak di Mont Kiara, Kuala Lumpur, dengan pejabat tambahan di Bangsar South.

Model perniagaan Fave adalah platform pasaran dua hala yang menghubungkan pengguna dengan peniaga. Dari sudut pengguna, ia menawarkan aplikasi pembayaran kod QR yang menyediakan ganjaran pulangan tunai, tawaran menarik, dan perkhidmatan bayar kemudian (Buy Now Pay Later - BNPL). Manakala bagi peniaga, platform digital FaveBiz menyediakan penerimaan pembayaran, program kesetiaan, analitik, dan alat pemasaran yang berkesan. Fave menyasarkan pengguna yang celik digital serta perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dalam sektor makanan & minuman, peruncitan, kecantikan & kesihatan, kecergasan, dan pelancongan.

Produk dan Perkhidmatan Kewangan Fave

Fave tidak menawarkan produk pinjaman tradisional seperti pinjaman peribadi atau pinjaman perniagaan yang biasa ditawarkan oleh institusi kewangan konvensional. Sebaliknya, Fave memberi tumpuan kepada perkhidmatan pemprosesan pembayaran dan pengaturan Bayar Kemudian (BNPL) jangka pendek.

• FavePay: Ini adalah platform pembayaran utama Fave yang membolehkan pengguna membuat pembayaran melalui kod QR di lokasi peniaga. Ia juga menyokong pautan kad (Visa, Mastercard, AMEX) serta sambungan e-dompet sedia ada seperti GrabPay, Boost, dan Touch 'n Go. Salah satu tarikan utama FavePay ialah tawaran pulangan tunai sehingga 20% di peniaga yang mengambil bahagian.
• FavePay Later (Bayar Kemudian): Dilancarkan pada Jun 2021, FavePay Later membolehkan pengguna membahagikan pembelian kepada 3 ansuran bulanan yang sama rata tanpa faedah. Ini adalah ciri utama perkhidmatan BNPL Fave.
  • Penilaian Kredit: Had kredit ditentukan berdasarkan penilaian pengguna dan sejarah pembayaran mereka. Had ini biasanya berkisar antara RM1,500 hingga RM5,000 bergantung pada kelayakan kredit pengguna.
  • Yuran: Tiada yuran dikenakan selagi pembayaran dibuat tepat pada masanya. Walau bagaimanapun, denda lewat bayar sebanyak 1.5% daripada jumlah tertunggak akan dikenakan selepas 7 hari.
  • Rangkaian Peniaga: Perkhidmatan ini tersedia di lebih 40,000 lokasi di seluruh Malaysia dan Singapura.
  • Pengembangan: Fave juga telah mengintegrasikan PayLater by Grab, menawarkan pilihan pembayaran 4, 8, dan 12 bulan di peniaga terpilih.
• eKad dan Kad Hadiah: Fave menawarkan eKad dan kad hadiah yang menyediakan pulangan tunai bonus segera atas pembelian. Ini memberikan fleksibiliti perbelanjaan melalui integrasi FavePay dan boleh ditebus sama ada untuk peniaga tertentu atau di seluruh platform.

Penting untuk ditekankan bahawa FavePay Later adalah untuk pembayaran runcit pada titik jualan, bukan pinjaman tunai. Had kredit yang diberikan adalah untuk pembelian melalui platform mereka dan bukan pinjaman yang boleh dikeluarkan secara tunai.

Proses Aplikasi, Pengalaman Pengguna dan Status Kawal Selia

Proses penggunaan Fave direka untuk menjadi mudah dan mesra pengguna, terutamanya melalui aplikasi mudah alih mereka.

• Proses Aplikasi dan Pendaftaran: Aplikasi Fave tersedia di platform iOS dan Android. Pengguna boleh mendaftar menggunakan e-mel/nombor telefon atau dengan memautkan akaun media sosial mereka. Proses pengesahan identiti (KYC) dilakukan melalui kaedah pembayaran yang dipautkan. Pengguna perlu memautkan kad kredit/debit atau e-dompet sedia ada mereka untuk menggunakan perkhidmatan Fave.
• Penilaian Kredit: Kelayakan untuk FavePay Later bergantung pada beberapa faktor, termasuk sejarah penggunaan FavePay dan corak transaksi, status akaun dan tingkah laku pembayaran, serta kesahihan kad kredit/debit dan hubungan perbankan. Fave menggunakan algoritma penilaian proprietari untuk tujuan ini.
• Pengalaman Aplikasi Mudah Alih: Aplikasi Fave secara amnya menerima ulasan yang baik, dengan penarafan 4.2 bintang di kedua-dua Apple App Store dan Google Play Store. Ia mempunyai lebih daripada 1 juta muat turun di platform Android. Ciri-ciri utama aplikasi termasuk penemuan tawaran, pemprosesan pembayaran QR, penjejakan pulangan tunai, pilihan pembayaran BNPL, dan pencari lokasi peniaga. Fave beroperasi di lebih 35 bandar di Malaysia (pasaran utama), Singapura, dan kini India selepas pengambilalihan Pine Labs.
• Status Kawal Selia dan Pelesenan: Ini adalah aspek kritikal yang perlu difahami. Fave beroperasi sebagai fasilitator pembayaran dan platform teknologi. Ia tidak memegang lesen perbankan daripada Bank Negara Malaysia (BNM). Syarikat ini berfungsi di bawah pendaftaran perkhidmatan e-dagang dan teknologi, serta perjanjian perkongsian dengan bank-bank berlesen dan pemproses pembayaran. Fave mematuhi peraturan wang elektronik untuk perkhidmatan dompet dan undang-undang perlindungan data peribadi. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa Malaysia hanya mengeluarkan lima lesen perbankan digital pada tahun 2022 kepada konsortium tertentu, dan Fave tidak termasuk dalam mana-mana daripadanya. Ini bermakna Fave terus beroperasi melalui perkongsian dengan institusi kewangan berlesen.

Kedudukan Pasaran, Ulasan Pelanggan dan Nasihat Peminjam

Dalam pasaran Malaysia yang kompetitif, Fave berhadapan dengan pelbagai pesaing utama seperti Grab (GrabPay, GrabPay Later), Shopee (ShopeePay, SPay Later), Touch 'n Go (perkhidmatan e-dompet), Boost (pembayaran mudah alih), dan ShopBack (platform pulangan tunai). Walau bagaimanapun, Fave membezakan dirinya melalui beberapa kelebihan:

• Pendekatan berfokuskan PKS dengan 70% perkongsian peniaga tempatan.
• Ekosistem kesetiaan dan pembayaran yang bersepadu.
• Ganjaran pulangan tunai yang kuat (sehingga 20% berbanding 1-5% pesaing).
• Tiada keperluan tambah nilai untuk pembayaran (pautan kad terus).

Ulasan dan Maklum Balas Pelanggan:

Aspek positif yang sering disebut oleh pengguna termasuk ganjaran pulangan tunai yang cemerlang, kepelbagaian peniaga, tiada keperluan tambah nilai seperti e-dompet tradisional, penerimaan yang luas di Malaysia dan Singapura, serta antara muka yang mesra pengguna dan ciri penemuan tawaran. Walau bagaimanapun, terdapat juga aduan umum mengenai isu pautan kad kredit dengan bank tertentu, prestasi aplikasi yang perlahan dan antara muka yang sesak, serta respons perkhidmatan pelanggan yang bervariasi mengikut wilayah. Masalah kehilangan baucar/pulangan tunai dan isu penebusan juga dilaporkan, dengan masa respons pasukan sokongan kadang-kadang mengambil 3-5 hari bekerja.

Nasihat Praktikal untuk Bakal Pengguna FavePay Later:

Memandangkan FavePay Later adalah perkhidmatan "Bayar Kemudian" dan bukannya pinjaman tradisional, penting bagi pengguna untuk memahami cara menggunakannya secara bertanggungjawab.

1. Fahami Terma dan Syarat: Sentiasa baca dan fahami terma pembayaran 3 bulan, serta denda lewat bayar sebanyak 1.5% yang akan dikenakan jika anda gagal membayar tepat pada masanya.
2. Nilaikan Kemampuan: Sebelum membuat pembelian dengan FavePay Later, nilai kemampuan anda untuk membuat pembayaran ansuran pada masa hadapan. Jangan terlalu bergantung pada perkhidmatan ini untuk perbelanjaan yang di luar kemampuan anda.
3. Bukan Pinjaman Tunai: Ingat bahawa FavePay Later adalah untuk pembayaran runcit dan bukan pinjaman tunai. Ia tidak boleh digunakan untuk memenuhi keperluan kewangan kecemasan atau perbelanjaan besar yang tidak dirancang.
4. Pantau Perbelanjaan: Gunakan ciri penjejakan dalam aplikasi untuk memantau semua ansuran dan tarikh akhir pembayaran anda. Pastikan kad yang dipautkan mempunyai dana yang mencukupi untuk pembayaran automatik.
5. Gunakan untuk Pembelian Terancang: Sebaik-baiknya, gunakan FavePay Later untuk pembelian terancang yang boleh anda bayar dalam tempoh tiga bulan, bukannya untuk pembelian impulsif yang mungkin membebankan anda.

Secara keseluruhannya, Fave telah membuktikan dirinya sebagai platform fintech yang mantap dengan kedudukan pasaran yang kukuh di Malaysia. Walaupun ia beroperasi sebagai fasilitator teknologi dan pembayaran dan bukan institusi kewangan berlesen, pengambilalihan oleh Pine Labs memberikan peluang pertumbuhan yang signifikan. Fave kekal komited pada pendekatan berfokuskan PKS dan model penglibatan pengguna yang didorong oleh pulangan tunai, menawarkan penyelesaian yang relevan dalam era digital.