MoneyMatch Sdn. Bhd.

Dalam landskap kewangan Malaysia yang semakin berkembang, syarikat teknologi kewangan memainkan peranan penting dalam menyediakan penyelesaian yang inovatif dan cekap. MoneyMatch Sdn Bhd (No. Pendaftaran Syarikat: 201501008276 (1133611-P)) merupakan salah satu pemain utama yang telah menarik perhatian ramai. Ditubuhkan pada 3 Mac 2015 di Selangor, Malaysia, syarikat ini diasaskan oleh dua bekas jurubank, Adrian Yap dan Naysan Munusamy, dengan visi untuk menawarkan perkhidmatan pemindahan wang antarabangsa yang lebih telus dan kos efektif.

MoneyMatch pada asalnya dikenali dengan platform digitalnya, "Pulse", yang memfokuskan kepada kiriman wang antarabangsa untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) serta individu. Dengan lebih daripada RM27.5 bilion nilai transaksi diproses dan melayani kira-kira 1.3 juta pelanggan, MoneyMatch telah membuktikan keupayaannya untuk bersaing dalam pasaran yang mencabar. Walaupun perkhidmatan terasnya adalah kiriman wang dan pertukaran mata wang asing, syarikat ini juga menawarkan rujukan pembiayaan melalui perkongsian strategik, seperti dengan microLEAP untuk pembiayaan rakan ke rakan (P2P) patuh Syariah.

Produk dan Perkhidmatan Utama MoneyMatch

Walaupun MoneyMatch dikenali ramai sebagai penyedia perkhidmatan kiriman wang dan pertukaran mata wang asing (FX), adalah penting bagi bakal pengguna untuk memahami skop penuh tawaran mereka. Berikut adalah pecahan produk dan perkhidmatan yang disediakan:

• Kiriman Wang Antarabangsa: Ini adalah tunjang utama perniagaan MoneyMatch. Melalui platform digital mereka, pengguna boleh menghantar wang ke lebih 121 negara dalam lebih 42 mata wang. Ciri utama perkhidmatan ini termasuk yuran transaksi yang rendah, bermula serendah RM3, dan kelajuan penghantaran yang pantas, biasanya mengambil masa 1 hingga 2 hari perniagaan.
• Pertukaran Mata Wang Asing: MoneyMatch menawarkan kadar pertukaran mata wang asing yang kompetitif, seringkali lebih baik berbanding bank-bank tradisional, menjadikannya pilihan menarik bagi individu dan PKS yang kerap berurusan dengan transaksi antarabangsa.
• Rujukan Pembiayaan: MoneyMatch tidak secara langsung menanggung jamin atau menyediakan produk pembiayaan. Sebaliknya, mereka menjalin perkongsian strategik dengan penyedia pembiayaan lain, seperti microLEAP, untuk menawarkan pilihan pembiayaan P2P patuh Syariah. Pembiayaan sebegini biasanya untuk tujuan perniagaan atau projek tertentu. Sebagai contoh, nota P2P yang dirujuk boleh mencapai sehingga RM1 juta dengan tempoh pembayaran balik sehingga 12 bulan, tanpa memerlukan cagaran untuk pembiayaan Islamik. Dana biasanya disalurkan dalam tempoh kurang daripada tiga hari.
• Penyelesaian Perbendaharaan B2B: Baru-baru ini, MoneyMatch telah memperluaskan perkhidmatannya untuk memasukkan penyelesaian perbendaharaan dan kiriman wang B2B institusi, menunjukkan komitmen mereka untuk melayani segmen perniagaan yang lebih besar.

Adalah penting untuk diingatkan bahawa butiran mengenai jumlah pinjaman, Kadar Peratusan Tahunan (KPT), yuran, dan keperluan cagaran untuk produk pembiayaan adalah diuruskan oleh rakan kongsi pembiayaan dan tidak diterbitkan secara berpusat oleh MoneyMatch. Oleh itu, bakal peminjam perlu berhubung terus dengan rakan kongsi tersebut untuk mendapatkan maklumat yang tepat dan terperinci.

Proses Permohonan dan Keperluan

MoneyMatch mengamalkan pendekatan digital sepenuhnya untuk semua operasinya, dari pendaftaran pelanggan hinggalah kepada pengurusan transaksi. Ini adalah proses yang perlu dilalui:

Proses Pendaftaran dan Aplikasi

• Platform Digital: Semua permohonan dan transaksi dilakukan secara dalam talian melalui laman sesawang MoneyMatch atau aplikasi mudah alih mereka yang tersedia di iOS dan Android. Tiada cawangan fizikal, menjadikan proses ini sangat mudah dan boleh diakses dari mana-mana sahaja.
• Pengesahan Identiti Pelanggan Elektronik (eKYC): Sejak tahun 2017, MoneyMatch telah mengintegrasikan proses eKYC dalam kotak pasir kawal selia Bank Negara Malaysia. Ini melibatkan gabungan pengesahan dokumen automatik dan semakan manual oleh pengurus perhubungan untuk memastikan pematuhan dan keselamatan.
• Penilaian Kredit dan Penjaminan: Untuk perkhidmatan kiriman wang, MoneyMatch menggunakan model pengurusan risiko dalaman berdasarkan data transaksi dan identiti. Bagi pembiayaan P2P yang dirujuk, model kredit rakan kongsi seperti microLEAP digunakan untuk menilai kelayakan peminjam.

Dokumen dan Keperluan

Secara umum, keperluan untuk menggunakan perkhidmatan kiriman wang adalah seperti berikut:

• Kad pengenalan (MyKad) atau pasport yang sah.
• Bukti alamat (bil utiliti atau penyata bank).
• Maklumat akaun bank penerima.

Bagi produk pembiayaan yang ditawarkan melalui rakan kongsi, keperluan dokumen akan berbeza dan lebih terperinci, termasuk:

• Dokumen kewangan syarikat (bagi PKS), seperti penyata bank dan akaun diaudit.
• Rancangan perniagaan atau butiran projek.
• Dokumen pengenalan pengarah syarikat.

Penting bagi bakal peminjam untuk memastikan semua dokumen adalah lengkap dan tepat bagi memastikan kelancaran proses permohonan.

Status Kawal Selia dan Kedudukan Pasaran

Kredibiliti dan kebolehpercayaan sesebuah syarikat teknologi kewangan sangat bergantung kepada status kawal selianya. MoneyMatch beroperasi di bawah pengawasan ketat pihak berkuasa kewangan:

Pelesenan dan Pematuhan

• Lesen Perniagaan Perkhidmatan Wang (Remitansi) Kelas B: MoneyMatch memegang lesen ini daripada Bank Negara Malaysia (BNM) dan merupakan ahli Persatuan Perkhidmatan Perbankan Malaysia (MAMSB) dengan nombor keahlian 0499.
• Akta Perniagaan Perkhidmatan Wang 2011: Syarikat ini mematuhi sepenuhnya akta ini serta Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan 2001 (AML/CTF), dan Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA).
• Lulusan Kotak Pasir Kawal Selia BNM: MoneyMatch merupakan syarikat pertama yang berjaya menamatkan program kotak pasir kawal selia BNM pada tahun 2019, yang menunjukkan keupayaan mereka untuk berinovasi sambil mematuhi piawaian kawal selia yang ketat.
• Penyertaan Konsortium Perbankan Digital: MoneyMatch juga merupakan sebahagian daripada konsortium perbankan digital di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013), yang menunjukkan aspirasi dan keupayaan mereka dalam ekosistem perbankan digital.

Kedudukan Pasaran dan Perbandingan Pesaing

Dalam pasaran Malaysia, MoneyMatch bersaing dengan pelbagai entiti, termasuk bank tradisional (seperti Maybank dan CIMB), serta platform kiriman wang digital lain (seperti Wise). Kedudukan mereka adalah sebagai alternatif kos efektif dan cekap kepada bank-bank tradisional.

• Kelebihan Daya Saing: MoneyMatch menonjol melalui model hibrid manusia-digital mereka, yang menggabungkan kecekapan teknologi dengan sokongan pengurus perhubungan khusus. Mereka juga mempunyai jangkauan pelbagai lesen di beberapa negara (Malaysia, Brunei, Singapura, Australia, New Zealand, dan Hong Kong menunggu kelulusan) dan menggunakan rangkaian berteraskan blok rantai untuk koridor terpilih.
• Pangsa Pasaran: Dianggarkan MoneyMatch menguasai kurang daripada 5% pasaran pembayaran rentas sempadan PKS, menunjukkan ruang pertumbuhan yang besar.
• Ulasan Pelanggan: Aplikasi mudah alih MoneyMatch mendapat penilaian tinggi sekitar 4.7 bintang di App Store, dengan pengguna memuji kemudahan penggunaan dan kadar yang kompetitif. Testimoni PKS juga seringkali positif, menekankan penjimatan kos pertukaran mata wang asing sebanyak 2-3% berbanding bank tempatan. Walau bagaimanapun, beberapa aduan termasuk kelewatan sekali-sekala di koridor luar waktu puncak dan ketelusan produk pembiayaan yang terhad, terutamanya kerana ia diuruskan oleh rakan kongsi.

Nasihat Praktikal untuk Bakal Peminjam

Sebagai pakar kewangan yang menilai MoneyMatch Sdn Bhd, adalah penting untuk menawarkan beberapa nasihat praktikal kepada bakal pengguna, terutamanya yang berminat dengan pilihan pembiayaan:

1. Fahami Peranan MoneyMatch: Ingat bahawa perkhidmatan teras MoneyMatch adalah kiriman wang dan pertukaran mata wang asing. Untuk pembiayaan, mereka bertindak sebagai perujuk kepada rakan kongsi. Ini bermakna MoneyMatch tidak secara langsung meluluskan atau menguruskan pinjaman tersebut.
2. Lakukan Usaha Wajar (Due Diligence) terhadap Rakan Kongsi: Sekiranya anda berminat dengan pembiayaan P2P yang dirujuk, lakukan penyelidikan menyeluruh terhadap rakan kongsi pembiayaan tersebut (contohnya, microLEAP). Fahami model perniagaan mereka, reputasi, dan ulasan pelanggan.
3. Perincikan Kadar Faedah, Yuran dan Terma: Dapatkan semua butiran mengenai kadar faedah/keuntungan, yuran pemprosesan, denda lewat bayar, dan terma pembayaran balik secara langsung daripada rakan kongsi pembiayaan. Jangan membuat andaian.
4. Sediakan Dokumen Lengkap: Pastikan semua dokumen yang diperlukan oleh rakan kongsi pembiayaan disediakan dengan lengkap dan teratur untuk mengelakkan kelewatan dalam proses permohonan.
5. Bandingkan Pilihan: Sebelum membuat keputusan, bandingkan tawaran pembiayaan daripada rakan kongsi MoneyMatch dengan pilihan lain di pasaran. Pertimbangkan kadar, terma, dan reputasi pemberi pinjaman lain untuk memastikan anda membuat pilihan yang terbaik untuk keperluan anda.
6. Fahami Risiko: Setiap bentuk pembiayaan datang dengan risiko. Pastikan anda memahami implikasi kewangan dan komitmen pembayaran balik sebelum menandatangani sebarang perjanjian.
7. Manfaatkan Aplikasi Mudah Alih: Untuk perkhidmatan kiriman wang, aplikasi mudah alih MoneyMatch sangat mesra pengguna dan boleh menjimatkan masa serta kos. Pastikan anda menggunakan ciri keselamatan yang disediakan, seperti kata laluan yang kuat dan pengesahan dua faktor.

Dengan memahami perkhidmatan MoneyMatch dan rakan kongsinya dengan teliti, serta mengikuti nasihat praktikal ini, anda boleh membuat keputusan kewangan yang lebih bermaklumat dan memanfaatkan sepenuhnya penyelesaian teknologi kewangan yang ditawarkan.