RCE Capital Berhad

Pengenalan kepada RCE Capital Berhad dan Latar Belakangnya

RCE Capital Berhad adalah sebuah nama yang tidak asing lagi dalam landskap kewangan Malaysia, terutamanya sebagai penyedia pembiayaan utama kepada kakitangan awam. Ditubuhkan seawal tahun 1953, syarikat ini, dengan nombor pendaftaran 0002444M / 195301000151, telah melalui sejarah panjang dan pelbagai penjenamaan semula sebelum dikenali sebagai RCE Capital Berhad pada tahun 2003. Ia beroperasi sebagai anak syarikat di bawah Kumpulan Amcorp Berhad, dengan sebahagian besar saham dipegang secara tidak langsung oleh Pengerusi Tan Sri Azman Hashim.

Model perniagaan teras RCE Capital tertumpu kepada penyediaan kemudahan pembiayaan pengguna, termasuk pilihan patuh Syariah dan konvensional, yang disalurkan terutamanya kepada kakitangan awam melalui jaringan koperasi. Strategi unik ini, yang melibatkan skim potongan gaji, membolehkan syarikat mengekalkan tahap risiko kredit yang rendah. Kumpulan sasaran utama RCE adalah pekerja kerajaan dalam kategori pendapatan M40, biasanya dengan gaji bulanan purata antara RM5,000 hingga RM6,000. Kestabilan pekerjaan dan pendapatan dalam sektor awam menjadikan segmen ini sangat menarik dan boleh diharap dari sudut pembayaran balik.

Untuk menyokong operasi pembiayaannya, RCE Capital mendapat dana daripada pelbagai sumber, termasuk kemudahan kredit pusingan, pinjaman berjangka, dan program sekuritisasi Sukuk Murabahah bernilai sehingga RM2 bilion. Kestabilan kewangan ini membolehkan RCE menguruskan portfolio pembiayaannya yang besar, yang kini merangkumi kira-kira RM2.10 bilion dalam pegangan pembiayaan dan melayani sekitar 60,000 peminjam aktif di seluruh negara. Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Encik Loh Kam Chuin, bersama pasukan pengurusan kanan, terus memacu syarikat ini untuk mempertahankan dan mengukuhkan kedudukannya dalam pasaran.

Produk Pembiayaan, Kadar dan Terma RCE Capital Berhad

RCE Capital Berhad menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang direka khusus untuk kakitangan awam, dengan ciri-ciri yang disesuaikan untuk kemudahan dan kebolehcapaian. Tumpuan utama adalah pada pembiayaan peribadi, yang merupakan tulang belakang penawaran syarikat.

Produk Pembiayaan yang Ditawarkan:

• Pembiayaan Peribadi: Ini adalah produk utama RCE, disediakan kepada kakitangan awam Malaysia. Pembiayaan ini boleh didapati dalam bentuk konvensional dan juga patuh Syariah, dengan mekanisme pembayaran balik melalui potongan gaji secara langsung dari Angkasa.
• Pembiayaan Komersial: Selain pembiayaan peribadi, RCE turut menawarkan pembiayaan komersial seperti pemfaktoran, pengesahan, dan sewa beli kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dalam sektor perdagangan, pembinaan, dan pembuatan. Namun, fokus utama syarikat dalam konteks profil ini adalah pembiayaan peribadi.

Jumlah Pembiayaan:

• Jumlah pembiayaan minimum yang ditawarkan adalah RM10,000.
• Bagi pembiayaan melalui saluran koperasi, jumlah maksimum boleh mencecah RM250,000.
• Melalui platform digital dan aplikasi mudah alih ePanta$, peminjam boleh memohon sehingga RM300,000.

Kadar Keuntungan/Faedah dan Yuran:

• Kadar Faedah Konvensional: Untuk pembiayaan konvensional, kadar faedah rata-rata dianggarkan sekitar 14% hingga 16% setahun.
• Kadar Keuntungan Patuh Syariah (melalui ePanta$): Bagi produk patuh Syariah melalui aplikasi ePanta$, kadar keuntungan ditawarkan pada julat 6.65% hingga 9.99% setahun, dengan kadar keuntungan efektif sehingga 15.86% setahun.
• Tempoh Bayaran Balik: Peminjam boleh memilih tempoh bayaran balik yang panjang, dari 1 hingga 20 tahun untuk saluran kakitangan awam. Bagi permohonan melalui platform digital, tempoh maksimum adalah sehingga 10 tahun.
• Yuran Pemprosesan/Pengendalian: Walaupun butiran spesifik tidak didedahkan secara umum, yuran ini biasanya kurang daripada 1% daripada jumlah pembiayaan.
• Yuran Lewat Bayar: Yuran ini adalah mengikut Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Untuk pembiayaan ePanta$, terdapat yuran kutipan sebanyak 2.12% yang telah dimasukkan dalam pengiraan ansuran bulanan.

Cagaran:

Salah satu ciri menarik pembiayaan RCE adalah tiada cagaran fizikal diperlukan. Kelulusan pembiayaan bergantung sepenuhnya kepada kebenaran potongan gaji, yang memanfaatkan kestabilan pendapatan dan rekod perkhidmatan kakitangan awam.

Proses Permohonan dan Pengalaman Pengguna Digital

RCE Capital telah mengambil langkah proaktif untuk memperkemas dan mendigitalkan proses permohonan pembiayaan, memastikan ia mudah diakses dan efisien bagi kakitangan awam.

Saluran Permohonan:

• Aplikasi Mudah Alih ePanta$ by RCE: Ini merupakan saluran digital utama RCE. Aplikasi ini tersedia untuk pengguna peranti iOS dan Android, membolehkan pemohon untuk membuat permohonan pembiayaan sepenuhnya secara dalam talian, dari mana-mana sahaja. Aplikasi ini telah merekodkan lebih 10,000 muat turun di Android, menunjukkan popularitinya.
• Laman Web Korporat: Pemohon boleh melawat laman web rasmi RCE Capital untuk membuat pertanyaan awal atau menghantar borang permohonan secara dalam talian.
• Rangkaian Koperasi: RCE juga berkolaborasi dengan koperasi rakan kongsi dan yayasan di bawah rangkaian Angkasa. Saluran tradisional ini memastikan kakitangan awam yang mungkin tidak selesa dengan platform digital masih mempunyai akses kepada pembiayaan.

Proses Mengenali Pelanggan (KYC) dan Onboarding:

Untuk pengesahan, pemohon dikehendaki mengemukakan slip gaji tiga bulan terkini atau Borang EA. RCE Capital juga memanfaatkan portal dalam talian untuk melakukan pengesahan slip gaji elektronik, yang mempercepatkan proses dan memastikan ketulenan maklumat.

Penilaian Kredit dan Pengunderaitan:

RCE Capital menggunakan model penilaian kredit proprietari yang canggih. Model ini memberi tumpuan khusus kepada kestabilan gaji kakitangan kerajaan. Proses pengesahan status gaji dan pekerjaan adalah automatik, membolehkan keputusan kelulusan yang pantas dan tepat. Had pembiayaan ditentukan berdasarkan gandaan gaji pemohon dan jumlah hutang sedia ada, dengan mekanisme potongan gaji sebagai faktor utama dalam menguruskan risiko lalai.

Kaedah Pengeluaran Dana:

Setelah permohonan diluluskan, dana pembiayaan akan dipindahkan terus ke akaun bank gaji peminjam dalam tempoh yang sangat pantas, iaitu antara 24 hingga 48 jam. Bagi permohonan yang dibuat melalui koperasi, pilihan pengeluaran melalui cek juga disediakan.

Ciri-ciri dan Pengalaman Pengguna Aplikasi ePanta$:

Aplikasi ePanta$ by RCE direka dengan antara muka yang mesra pengguna dan intuitif. Ciri-ciri utama aplikasi termasuk:

• Proses permohonan dalam talian yang mudah.
• Kemudahan untuk memuat naik dokumen yang diperlukan.
• Sistem keselamatan OTP (One-Time Password) untuk transaksi yang terjamin.
• Penjejakan status permohonan secara masa nyata.
• Rekod sejarah pembiayaan yang mudah diakses.

Ulasan pengguna secara amnya positif, dengan ramai memuji kelajuan proses kelulusan dan kemudahan penggunaan aplikasi. Ini membuktikan komitmen RCE Capital terhadap inovasi digital dan pengalaman pelanggan yang cemerlang.

Kedudukan Pasaran, Kawal Selia dan Nasihat untuk Peminjam

RCE Capital Berhad beroperasi sebagai syarikat tersenarai di Pasaran Utama Bursa Malaysia sejak tahun 2006, menunjukkan komitmennya terhadap tadbir urus korporat dan ketelusan. Anak syarikatnya, RCE Marketing Sdn Bhd, dilesenkan di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dengan lesen No. WL2793/14/01-11/111026, sah sehingga 11 Oktober 2026, yang memastikan pematuhan terhadap peraturan dan undang-undang tempatan. Selain itu, program Sukuk syarikat diselia rapi oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, menambah lapisan keyakinan terhadap operasi kewangannya.

Kedudukan Pasaran dan Landskap Persaingan:

Dalam niche pembiayaan kakitangan awam, RCE Capital adalah pemain utama yang bersaing dengan institusi kewangan lain seperti Bank Rakyat, Bank Simpanan Nasional (BSN), Agrobank, dan Malaysia Building Society Berhad (MBSB). Walaupun berhadapan dengan persaingan yang kuat, RCE mempunyai beberapa kelebihan daya saing yang jelas:

• Mekanisme Potongan Gaji 'Gigitan Pertama': Ini adalah kelebihan kritikal yang membolehkan potongan gaji dilakukan di peringkat awal, menjamin kadar kerugian kredit yang sangat rendah.
• Pengeluaran Dana Pantas: Proses kelulusan dan pengeluaran dana yang cepat (24-48 jam) merupakan tarikan utama bagi peminjam yang memerlukan dana segera.
• Produk Patuh Syariah: Penawaran pembiayaan patuh Syariah memenuhi permintaan yang semakin meningkat di Malaysia.

Dengan portfolio pembiayaan sebanyak RM2.10 bilion dan nisbah pembiayaan tidak berbayar (NPL) sekitar 3%, RCE menunjukkan pengurusan risiko yang berkesan dan kedudukan kewangan yang stabil.

Ulasan Pelanggan dan Kualiti Perkhidmatan:

Ulasan pengguna terhadap aplikasi ePanta$ secara amnya adalah positif, dengan pujian terhadap kelajuan kelulusan dan antara muka yang mudah digunakan. Laman web syarikat juga menerima maklum balas baik mengenai perkhidmatan pelanggan yang responsif. Walau bagaimanapun, beberapa aduan umum termasuk kekurangan kejelasan mengenai yuran tertentu dan polisi yuran lewat bayar yang tidak didedahkan sepenuhnya di platform digital. RCE Capital menyediakan talian hotline khusus untuk pertanyaan korporat (+60 3 4047 0888) dan pembiayaan (+60 3 4047 0968), serta sokongan e-mel untuk ePanta$ ([email protected]), menunjukkan komitmen terhadap sokongan pelanggan.

Nasihat Praktikal untuk Peminjam Berpotensi:

Bagi kakitangan awam yang mempertimbangkan pembiayaan daripada RCE Capital Berhad, adalah penting untuk mengambil kira beberapa faktor praktikal:

• Fahami Terma dan Syarat: Sebelum menandatangani sebarang perjanjian, pastikan anda membaca dan memahami semua terma, kadar keuntungan/faedah, dan yuran yang berkaitan. Minta penjelasan mengenai sebarang kekaburan, terutamanya tentang yuran lewat bayar.
• Bandingkan Pilihan: Walaupun RCE menawarkan kelebihan unik melalui potongan gaji, adalah bijak untuk membandingkan tawaran kadar dan terma dengan institusi kewangan lain yang turut melayani kakitangan awam, seperti Bank Rakyat atau BSN.
• Penilaian Kemampuan Bayar Balik: Walaupun potongan gaji memudahkan pembayaran, adalah penting untuk menilai kemampuan kewangan anda secara menyeluruh. Pastikan ansuran bulanan tidak akan menjejaskan perbelanjaan asas atau menyebabkan tekanan kewangan.
• Manfaatkan Kemudahan Digital: Jika anda mengutamakan kelajuan dan kemudahan, aplikasi ePanta$ adalah pilihan yang sangat baik. Pastikan anda mempunyai semua dokumen yang diperlukan untuk memudah dan mempercepatkan proses kelulusan.
• Implikasi Potongan Gaji: Mekanisme potongan gaji RCE adalah ciri keselamatan utama yang mengurangkan risiko lalai. Walau bagaimanapun, ia juga bermakna komitmen kewangan yang langsung dari gaji anda. Pertimbangkan bagaimana ini akan mempengaruhi aliran tunai bulanan anda dalam jangka masa panjang.

Secara keseluruhan, RCE Capital Berhad menawarkan pilihan pembiayaan yang kukuh dan boleh dipercayai untuk kakitangan awam di Malaysia. Dengan model perniagaan yang mantap, komitmen terhadap inovasi digital, dan pematuhan terhadap peraturan, ia terus menjadi rakan kongsi kewangan penting bagi ramai pekerja sektor awam yang mencari sokongan kewangan.